金融行业数据分析必学业务知识

数据分析是基于业务逻辑，用数据来解决问题，所以对于数据分析师来说，熟悉业务、有业务背景知识是非常重要的，本文主要来介绍一下金融行业必知必会的业务知识，其他行业的业务知识请在知乎中寻找其他答案。

01 互联网金融的三大业务：支付、理财、借贷

在市面上每类业务都有独立的公司和app的存在，也有这样的综合体的公司/APP，比如说：支付宝、京东金融和百度金融，这三大业务其实都有涉猎。这3大业务的支撑作为一个底层的能力，相互依托，相互获客。支付是最底层的一个能力，在用户进行理财和信贷借款时，都需要用到收银台和支付这样的能力进行支撑，同时三者又是一个互相耦合的关系，会进行互相的促进。关于理财，有很多专业知识需要去掌握。互联网金融方向的数据分析主要分两方面，一方面是关于风险控制，一方面关于业务增长；

02 风控知识深入学习

互联网金融中风控需要关注的贷款指标

（1）逾期天数 DPD (Days Past Due)

自应还日次日起到实还日期间的日期数

举例：DPDN+表示逾期天数 >=N天，如DPD30+表逾期天数 >=30天的合同

（2）逾期期数

自应还日次日起到实还日期间的日期数

举例：正常资产用C表示

Mn表示逾期N期:M1逾期一期,M2逾期二期,M3逾期三期,M4逾期四期,M5逾期五期,M6逾期六期

Mn+表示逾期N期(含)以上，M7+表示逾期期数 >=M7

（3）贷款余额 ENR

至某时点借款人尚未偿还的本金，即：全部剩余本金作为贷款余额

（4）月均贷款余额 ANR

月均贷款余额 = (月初贷款余额 + 月末贷款余额)/2，月初贷款余额即上月月底贷款余额

（5）C,M1,M2,M3…的贷款余额

根据逾期期数(C,M1,M2,M3…)，计算每条借款的当时的贷款余额

贷款余额 = 放款时合同额 –已还本金

已还本金 = (放款日次日 ~ T-1)的还款本金总额

（6）核销金额

贷款逾期M7后经审核进行销帐，核销金额即在核销日期当天的贷款余额

（7）回收金额 Recovery

来自历史所有已核销合同的全部实收金额

（8）净坏账 NCL

当月新增核销金额 – 当月回收金额

（9）在账月份 MOB 放款后的月份

举例：MOB0,放款日至当月月底;MOB1,放款后第二个完整月份;MOB2,放款后第三个完整月份

（10）(C->M1、M1->M2、M2->M3、M3->M4、M4->M5、M5->M6)滚动率 Flow rate

举例：C-M1=当月进入M1的贷款余额/上月末C的贷款余额;M2-M3=当月进入M3的贷款余额/上月末M2的贷款余额;

（11）逾期率Coin(C)%、Coin(M1)%、Coin(M2)%、Coin(M3)%、Coin(M4)%、Coin(M5)%、Coin(M6)%

当月不同逾期期数的贷款余额/当月底总贷款余额

举例：

Coin(C)%=当月C贷款余额/当月底贷款余额(C-M6)

Coin(M1)%=当月M1贷款余额/当月底贷款余额(C-M6)

Coin(M1+)%=当月M1−M6贷款余额/当月底贷款余额(C-M6)

（12）逾期率Lagged(M1)%、Lagged(M2)%、Lagged(M3)%、Lagged(M4)%、Lagged(M5)%、Lagged(M6)%

当月不同逾期期数的贷款余额/往前推N个月的总贷款余额

举例:

Lagged(M1)%=当月M1的贷款余额/上个月底的贷款余额(C~M6)

Lagged(M4)%=当月M4的贷款余额/往前推四期的总贷款余额

Lagged(M4+)%=当月M4的贷款余额/往前推四期的总贷款余额 + 当月M5的贷款余额/往前推五期的总贷款余额 + 当月M6的贷款余额/往前推六期的总贷款余额

（13）账龄分析Vintage

统计每个月新增放款在之后各月的逾期情况

End.

作者：Vincent山峰