自己交社保,能领多少养老金?

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2021-06-1009:02:12 评论 318 1362字
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如果是企业员工,单位会帮我们缴纳职工养老;而对于做生意、在家务农、全职妈妈等自由职业者,没有单位交社保,就只能自己解决养老问题了。今天就来算算,自己交社保的养老险到底划不划算?还是买份商业养老险更靠谱?

 

一、自己买社保养老险,要交多少钱?能领多少钱?

社保的养老保险分为"职工养老保险"和"居民养老保险",如果是本地户口,年满16岁,没有工作可以买居民养老保险。

二、自己交职工养老,划算吗?能拿多少钱?

职工养老保险通常是单位统一帮我们交,如果每月工作,还能够以 灵活就业人员 的身份参保,但是全部费用要自己出。

我们可以在 2200-25044 元之间选择一个缴费基数,再按 22%的比例缴纳。8% 进入个人账户:退休后使用。剩余 14% 进社保统筹账户:由国家统一支配

居民养老是按年来缴纳,而职工养老是按月来缴纳。以 40 岁的黄先生为例,如果选择 10000 元为缴费基数,缴费情况如下:

每月一共缴费:10000x22%=2200元;个人账户存入:10000x8%=800元。保费一旦缴纳是不能办理退保的,个人账户里面的钱只能在退休后按月发放。

万一在退休前不幸身故,只可以退回个人账户的钱,其余大部分就当作给国家做贡献了,希望大家有一个心理预期。

三、如果交职工养老,每月能领多少钱?

由于计算过程复杂,这里先说结论:如果上面那位黄先生,在未来20年以10000元为缴费基数:

总养老金:5136元/月,每年一共领取61632元。

职工养老交的钱比居民养老多得多,自然在退休后也会领得更多。以后社会平均工资涨了,养老金也会跟着涨。

以下是计算过程,职工养老金分为两部分:

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)÷2×缴费年限×1%

社保局的公式很复杂,上面稍作简化,这里再解释一下:社会平均工资:指上年度本市所有职工的月平均工资

本人指数工资:根据你的缴费记录,计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍,例如 1.1 倍。

黄先生选择 10000 元为缴费基数,每个月交 2200 元,连续缴满 20 年,到60 岁退休时能领多少钱?

目前,以深圳为例。社会平均工资是 2348 元,未来的社会平均工资无法准确预测,这里保守假设按 5% 增长,20 年后是 21095 元。

黄先生20年来都是以10000元为缴费基数,他退休时的指数工资是16454元,个人账户余额是800x12x20=19.2万。

根据公式,退休金计算如下:

(1)个人账户养老金 :19.2万÷139=1381元

(2)基础养老金 :(21095+16454)÷2×20%=3755元

(3)总养老金:1381+3755=5136元/月,即 61632元/年。

四、职工养老和养老年金,哪个好?

除了社保养老,很多人还会考虑买份商业养老年金险。如果从中选择一种,是社保好,还是商业保险好?

(1)职工养老领得多:职工养老金会随着社会平均工资增长,可以抵御通货膨胀,一般比养老年金领得更多,回本更快。

(2)养老年金胜在稳定:职工养老金的增长是无法预测的,可能高,也可能低,而养老年金的领取额是确定的,不受政策影响。

(3)养老年金有身故保障:万一身故,养老年金至少会退回保费,而职工养老只退回个人账户余额,而且要减去你已经领取的金额。

因此,很难说哪种养老金就一定比另一种好,不同的情况会有不同的结论,具体如何选择,需要自己来定。

End.

作者:面试网

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